个人投资理财如何做好风险管理?

  大家都听过一句话“投资有风险,入市需谨慎”!这是在提醒我们,投资理财要做好风险控制,避免本金亏损,可是,大部分普通人都不知道,该怎么做风险控制,也不知道正确的风控逻辑是什么?今天就和大家聊聊个人投资理财如何做好风险管理?

  一个正规靠谱的理财产品,发行单位和金融监管机构,都会为这个产品建立完整的风控体系,制定严格的监督机制,这是一个非常复杂的风控系统。但是对于普通投资者而言,我们很难做到这么专业,也没必要搞得太复杂,只需要在投资之前,问自己四个核心问题,就能帮助你梳理风控逻辑,防止上当受骗和踩雷亏损。

个人投资理财如何做好风险管理

  第一个问题:我买的是什么产品?

  平时我们买东西,都很清楚自己想买的是什么?需要买的是什么?比如你买件衣服,是不是先要想清楚,我要买的是上衣、裤子,还是裙子?我想买个紧身的显瘦的,还是买个宽松的舒服的?

  我想买个什么颜色的?什么款式的?什么材质的?大概多少价位的?……这些问题,在你走进商场之前,是不是已经心里有底了呢?

  在挑选衣服的过程中,是不是就会按照自己预期的设想,再来对商场里售卖的衣服进行对比。

  看到了心仪的衣服时,你可能还会再跟导购反复确认一下,这件衣服的面料、款式、尺码、颜色、价位等等,是不是我想要的,是不是适合我的?

  同样的道理,我们在挑选理财产品时,也要对我们想要投资的产品做一个全面的调查:这个产品是做什么的?它投资的对象是什么?风险等级是多少?跟我的风险承受能力是否匹配?预期收益是多少?投资门槛是多少?投资时间需要多久?产品运行了多久?有没有过往业绩可供参考?

  所有你想得到的,跟这个产品有关的资料,都可以想办法去查询、去核实,我们在投资前对产品了解得越全面、越深入,那么在投资过程中,才会更有信心,心态也会更淡定。

  第二个问题:我找谁买的产品?

  简单来说,就是卖产品给你的人,是否可靠?举个简单的例子,我们很多人去银行办理业务的时候,银行大堂会有工作人员主动给你推理财产品,一般人都会觉得这些工作人员都是银行员工,推荐的产品也有银行做信用背书,是非常可靠的。

  可实际上呢,这些人未必是银行的员工,他们推荐给你的产品很可能是分红型的保险,又或者是某个机构发行的资管计划等产品,而银行只是他们的代销渠道,对产品的运营和收益,根本就不参与。

  一旦产品亏损或者暴雷,银行也不会承担任何责任,这时候你再去找银行哭诉,也解决不了问题。

  现在很多金融骗局项目,都号称自己有非常靠谱的资质和信用背书,动不动就说自己是政府和银行合作的项目,是国家重点扶持的项目,是XX上市公司担保的项目,是XX业界大咖推荐的项目……猛一听让人觉得来头不小,非常靠谱,可实际上都经不起推敲,也经不起查证。

  比如前两年的P2P,和近两年的数字币,大多都在宣传的时候“扯大旗”做虚假夸大宣传,遇到这样的产品,我们还是小心为上。在考察产品卖家时,一定要查证一下,这个平台正不正规?有没有相应的资质?资金有没有保障?有没有监管机构监督?

  第三个问题:我的钱进了谁的口袋?

  这个问题涉及到两个环节,第一个环节,我的钱打给谁了?正规的投资机构,都在银行有专门的机构账号,无论如何都不可能是个人账号。

  如果你的投资款,需要打给个人账号,那么一定是骗局无疑。如果是第三方资金账号,也要查证这一下这个第三方是谁?它在整个项目中充当什么角色?它有没有相应的资管资质?

  钱放在第三方,是托管还是存管?如果是存管,平台还是能直接拿走你的钱,如果是托管,平台无法直接接触到资金,风险相对降低。

  第二个环节,理财机构把我的钱投给了谁?如果你买的是基金,那么这只基金的重仓是股票、外汇、债券或其他产品?如果你买的是债券,那么这只债券的投资标的是国债、地方债还是企业债?

  我们做风险控制,最重要的就是知道资金的来龙去脉,如果你知道了钱去了哪里,进了谁的口袋,又是怎么运作的,那么你对整个项目的风险,也就了然于心了。

  第四个问题:我的钱能否安全退出?

  投资理财产品后,我的钱什么时候能退出?怎么退出?这个过程需要多久?是否安全?这些问题,也是我们需要重点关注的。

  举个例子,在很多P2P暴雷案例中,就曾出现产品到期以后,投资者的资金无法提现的情况,拖延一段时间后,平台就暴雷跑路了,投资者账面上虽然赚了钱,可最后却落得血本无归。

  正规的理财产品,都会在产品简介和协议合同中明确约定资金的退出方式,我们在对产品进行调查和签订合约时,都应该仔细阅读相应的条款。

  如果对资金退出环节有疑问,最好要慎重考虑;如果在资金退出环节遇到阻碍或异常,最好也要提高警惕,必要时做好维权准备。

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